Si una empresa es capaz de generar, si tiene contratos u órdenes de compras y tiene una actividad futura real, puede conseguir financiamiento que muchas veces van más allá de la Banca Tradicional. Las alternativas existen, hoy en día, y la clave está en mirar más allá y visualizar estos mecanismos como una alternativa que les permita crecer en el mercado.


Ir cerrando ciclos e iniciar otros, a nivel empresarial, conlleva muchas veces una inversión monetaria que no todas las empresas pueden asumir. Las Pymes por años han manifestado su rechazo a las políticas crediticias impulsadas por el sistema bancario que para muchos es una valla infranqueable de cara a diseñar un crecimiento empresarial.


Pero hoy en día el mercado ofrece distintas alternativas para las Pequeñas y Medianas Empresas que buscan financiamiento para un nuevo proyecto o para dar el gran salto que las posicione en el mercado chileno. No cabe duda, de que existen limitaciones importantes que afectan el acceso al crédito para un número importante de las Pymes, generando la sensación en el mercado de que las opciones están más bien limitas y que el sector  financiero desconoce realmente la naturaleza y la realidad de estas empresas.


Se ha hablado de esfuerzos públicos y privados para mejorar el acceso al crédito de las Pymes, a través de distintas políticas públicas, tendiente a mejorar los instrumentos existentes y/o facilitar el desarrollo de fuentes alternativas. La importancia de las condiciones de acceso al financiamiento por parte de las empresas está dada por la incidencia que este factor tiene en la productividad y competitividad de las Pequeñas y Medianas Empresas y también del país. Cabe recalcar la importancia que las empresas de menor tamaño tienen en la economía chilena, consideradas, entre otras cosas, como el principal motor generador de empleo.


El acceso al financiamiento de las empresas se pueden traducir, entre otras cosas,  en aumentos de su productividad, en mayores tasas de creación y crecimiento de las empresas más pequeñas, en incrementos de la innovación tecnológica y en una mayor probabilidad de entrar y sobrevivir en los mercados internacionales.


FUENTES DE FINANCIAMIENTO


La principal fuente de financiamiento son los recursos propios. Luego, asoman las líneas de crédito o préstamos bancarios y una fuente importante para financiar inversión es el factoring. Frente a este escenario, las empresas han salido en busca de nuevas alternativas de financiamiento, quizás menos estrictas y con menos requisitos; pero eficientes que se han posicionado con fuerza en Chile como una alternativa de ayuda a las Pymes.  


Una visión crítica, en relación al escenario en que se desenvuelven las Pymes, planteó Marcelo Matus, Socio Director de Integral Chile, compañía que orienta a las empresas durante su búsqueda de instrumentos y/o herramientas de financiamiento disponible, al tiempo que las asesora para determinar una estructura financiera a la medida de su organización. Según lo descrito por el experto, el bajo crecimiento a nivel macroeconómico que ha golpeado al sector industrial, especialmente a la minería y la agroindustria, por ‘efecto dominó’ ha afectado a las Pymes complejizando su panorama, no sólo a nivel de actividad sino también de facturación.


“Las Pymes no sólo han tenido una caída en ventas, sino también una caída en márgenes, lo que genera una readecuación en materia de negocio y también en su estructura de financiación”, comentó Marcelo Matus. De acuerdo al ejecutivo, lo anterior ha repercutido en que la Banca tradicional haya dificultado el acceso financiero.  “No sólo la Pyme se ve afectada por una caída de ventas y de márgenes, sino también por una mayor dificultad al financiamiento, lo que se hace que se genere una ‘tormenta perfecta’”, advirtió Matus.


 “Cuando hablamos de dificultades, las PYME en general siempre han tenido una falta de apoyo en lo que es el acceso al financiamiento y por eso se han creado un montón de instrumentos como las garantías estales; instrumentos que permitan bajar el nivel de riesgo ante la banca de manera de facilitar el acceso al crédito.  Si bien, dichos instrumentos han servido, no han significado un cambio profundo y así las Pymes siguen  chocando con la misma realidad”, agregó el Ejecutivo de Integral Chile.


UNA ALTERNATIVA, UN PARTNER


En Chile no existe el capital de riesgo. Lo anterior dificulta enormemente armar una estructura de financiamiento para nuevas iniciativas o proyectos de expansión. Transformándose en una de las primeras y básicas dificultades que tienen las Pequeñas y Medianas Empresas. “La mayor problemática que tienen es la caída en márgenes y actividad; ante este panorama diseñar cómo armar una nueva estructura de financiación que permita paliar esta situación y dar viabilidad a la compañía. Esto los obliga a descubrir y generar otras alternativas y fuentes de financiación que no son la banca”, relató Matus.  


En esta dinámica han jugado un rol fundamental un sinnúmero de inversionistas privados, financieras de nicho que no están reguladas por las Superintendencia de Bancos o las instituciones de factoring no bancario, entidades que comprenden que se está generando un espacio donde puedan armar estructuras de financiación para aquellas empresas que tengan viabilidad en el tiempo, con soluciones distintas a las alternativas que ofrece la banca tradicional.


“Mientras exista negocio, siempre existen opciones para reinventarse. Cuando uno ve que la empresa tiene potenciales de desarrollo se buscan alternativas sobre la base de contratos, órdenes de compras, presupuestos establecidos para el año, ‘lo que tiene en la mano y qué quieren hacer para adelante’”, comentó el ejecutivo. Las nuevas alternativas están abiertas a ofrecer soluciones y armar estructuras controladas que permitan a las empresas funcionar en el tiempo. Muchas empresas no tienen idea de que estás herramientas existen y que pueden ser una clara alternativa para su negocio.


“Si tengo una empresa que es capaz de generar, si tengo contratos y ordenes de compras y tengo una actividad futura real, es posible conseguir financiamiento. Si bien, los bancos tienen sus requisitos, políticas y procedimientos que son súper válidos; existen otras soluciones, tales como los fondos de inversión para nuevos proyectos”, sostuvo el experto. Todas las alternativas buscan potenciar y entregar las herramientas para proyectar el funcionamiento de la empresa en el corto, mediano y largo plazo, recalcó Matus, enfatizando que “alternativas hay”. “Las Pymes deben entender que deben empezar a abrir la mente y que no sólo existen los bancos, sino que un sinfín de nuevas instancias que están aprovechando los espacios que deja la banca tradicional para entrar a apoyar y así poder saltar y escalar ese proyecto o negocio que sin estás alternativas no lo puedes hacer”.


“Hoy debemos entender que si se pueden armar estructura o arquitectura de financiación que les permite crecer”, concluyó el ejecutivo.


OTRAS ALTERNATIVAS PARA EMPRENDER


Financiamiento, financiamiento, financiamiento. Esta es lo que más ronda en la cabeza de quienes quieren emprender. Esta situación se torna más compleja cuando existe desconocimiento o temor de las prácticas de financiamiento que ofrece el mercado. Si tienes un pequeño negocio o una Pyme, es probable que ya hayas batallado con la idea de cómo conseguir financiamiento. Y si bien existen varios concursos y fondos conocidos por todos, como puede ser el Capital Semilla, hay otros que pasan desapercibidos para muchos de los nuevos empresarios.


Considerando lo descrito por el Ejecutivo, a continuación, presentamos ‘otros’ mecanismos para conseguir fondos para su negocio:


Entidades de Factoring para un nuevo negocio: Este mecanismo permite la transferencia de la cobranza futura de créditos y facturas de la empresa a la institución financiera, la cual dará a cambio el dinero correspondiente al 90% o 95% aproximadamente de esas operaciones. Es por esta rápida entrega de fondos, que esta opción se ha convertido -además- en una de las alternativas de financiamiento más atractivas y prolíferas de los últimos años


Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE): Este fondo estatal está destinado a garantizar un determinado porcentaje del capital de los créditos, operaciones de leasing y otros mecanismos de financiamiento que las instituciones financieras, tanto públicas como privadas, otorguen a las pymes. Esta es una opción perfecta para un nuevo negocio que no cuente con garantías o que éstas sean insuficientes, y está disponible de la mano de varias entidades como Banco Estado, Banco de Chile, Banco Santander, entre muchos otros.


Instituciones de Microfinanzas, apoyados por FOSIS: Otra opción para tu nuevo negocio, según el docente de la Escuela de Comercio de Santiago, es el subsidio del Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS). Una opción que incentiva a instituciones de microfinanzas para que atiendan a los sectores con menos recursos para facilitar el acceso a financiamiento a emprendedores que usualmente no califican para créditos tradicionales. Esta plataforma funciona generalmente en colaboración con fundaciones, cooperativas, sociedades financieras y algunos bancos que evalúan la entrega de microcréditos a microempresarios.


Corporación de Fomento para la Producción (CORFO): Finalmente nos encontramos con uno de los organismos del Estado más conocidos en el mundo del emprendimiento. Este es el caso de Corfo, institución encargada de impulsar la actividad productiva nacional, por medio de la promoción de empresas que renueven y diversifiquen las oportunidades de crecimiento. Dentro de esta opción existen programas como “Capital Semilla Emprende”, “Programa de Apoyo al Entorno Emprendedor”, entre muchos otros para su nuevo negocio. El ideal es encontrar la plataforma que más se adapte a sus necesidades, las condiciones y la forma en que podrá postular.

Modificado por última vez en Martes, 16 Mayo 2017
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La Empresa

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